ערבות בנקאית בשכירות: מה זה, כמה עולה ואילו ביטחונות מותר לבקש

ערבות בנקאית בשכירות היא מסמך שהבנק של השוכר מנפיק לטובתכם, ובו הבנק מתחייב לשלם לכם סכום מסוים כשתדרשו אותו. זה הביטחון החזק ביותר שאפשר לקבל בחוזה, אבל חוק השכירות ההוגנת מגביל את הסכום שלו, את המקרים שבהם מותר לממש אותו ואת המועד להחזרתו. כאן תמצאו את כל סוגי הביטחונות, השוואה ביניהם ורשימת בדיקה לפני שמקבלים ערבות.

אילו ביטחונות אפשר לבקש מהשוכר

ביטחון (בלשון החוק: ערובה) נועד לכסות אתכם אם השוכר לא משלם, גורם נזק או לא מפנה את הדירה בזמן. מותר לבקש ביטחון אחד או כמה ביטחונות במקביל. אלה האפשרויות הנפוצות:

• ערבות בנקאית: התחייבות של הבנק לשלם לכם עד הסכום שכתוב בה, לפי דרישה, כל עוד היא בתוקף.
• פיקדון במזומן: כסף שהשוכר מעביר לכם בתחילת השכירות ומקבל בחזרה בסופה.
• ערבות של חברת ערבויות או חברת ביטוח: גוף פיננסי בעל רישיון ערב לשוכר, והשוכר משלם לו דמי שירות.
• צ'ק ביטחון: צ'ק של השוכר שנשאר אצלכם ומופקד רק אם יש הפרה.
• שטר חוב: מסמך שבו השוכר מתחייב לשלם סכום מסוים. בדרך כלל חותמים עליו גם ערבים.
• ערבים: אנשים שחותמים על החוזה או על השטר ומתחייבים לשלם אם השוכר לא ישלם.

התקרה בחוק: כמה ביטחונות מותר לדרוש

סעיף 25י לחוק השכירות והשאילה קובע תקרה לביטחונות שכרוכים בהוצאה כספית לשוכר. לפי לשון החוק, הכוונה לערבות בנקאית, לערבות מגוף פיננסי אחר בעל רישיון (חברת אשראי או מבטח) ולמזומן. הסכום של כל הביטחונות האלה יחד לא יעלה על הנמוך מבין שניים:

• דמי שכירות של שלושה חודשים.
• דמי שכירות של שליש מתקופת החוזה.

דוגמה: דירה ב-6,000 ₪ לחודש בחוזה לשנה. שלושה חודשים הם 18,000 ₪, ושליש מהתקופה (ארבעה חודשים) הוא 24,000 ₪. לכן התקרה לערבות בנקאית ולפיקדון יחד היא 18,000 ₪. בחוזה לחצי שנה התקרה יורדת לשני חודשי שכירות, כלומר 12,000 ₪.

צ'ק ביטחון, שטר חוב וערבים לא עולים לשוכר כסף, ולכן התקרה לא חלה עליהם. אפשר לשלב, למשל ערבות בנקאית עד התקרה ובנוסף שטר חוב עם ערבים. סעיף בחוזה שעוקף את התקרה לא תקף, כי החוק לא מאפשר להתנות על ההוראה הזו לרעת השוכר.

התקרה חלה על רוב חוזי השכירות למגורים. היא לא חלה על שכירות של עד שלושה חודשים בלי אופציה להארכה, על חוזה ליותר מעשר שנים בלי אפשרות לביטול מוקדם, ועל דמי שכירות של יותר מ-20,000 ₪ לחודש (סכום שמתעדכן לפי המדד). בהשכרה לקרוב משפחה מותר להסכים על סכום אחר. מכיוון שהתקרה נגזרת משכר הדירה, כדאי לקבוע מחיר נכון מההתחלה. אפשר לבדוק כמה משלמים על דירות דומות באזור.

ערבות בנקאית בשכירות: מה זה ואיך זה עובד

השוכר פונה לבנק שלו, בסניף או בערוצים הדיגיטליים, ומבקש ערבות בסכום מסוים לטובת מוטב מסוים, כלומר אתם. בדרך כלל הבנק דורש שהסכום יהיה זמין בחשבון, ומקפיא אותו כל עוד הערבות בתוקף. הכסף משתחרר לשוכר כשהתוקף פג או כשמסמך הערבות מוחזר לבנק.

מבחינתכם, ערבות בנקאית קרובה מאוד למזומן. כשמגישים אותה לבנק בתוך תקופת התוקף, הבנק צריך לכבד אותה בלי לברר מי צודק. זה היתרון הגדול שלה: אין צורך בהוצאה לפועל ולא בבית משפט.

אבל הגבייה המהירה לא מבטלת את החוק. אם תממשו ערבות שלא לפי הכללים שבהמשך, השוכר יכול לתבוע מכם את הכסף בחזרה.

ערבות בנקאית בשכירות: עלות ומי משלם

את עמלת הבנק משלם השוכר, ובגלל ההוצאה הזו החוק מגביל את סכום הערבות. גובה העמלה משתנה בין הבנקים, ואפשר להשוות בתעריפוני העמלות שמפורסמים באתר בנק ישראל. לכם, כבעלי הדירה, אין עלות.

איך בודקים שהערבות תקינה

1. שם המוטב: השם ומספר הזהות צריכים להיות בדיוק שלכם. פער בפרטי המוטב עלול להקשות על המימוש.
2. סכום: תואם לחוזה ולא עולה על התקרה בחוק.
3. תוקף: כדאי שהערבות תהיה בתוקף כמה חודשים אחרי סיום החוזה. חשבונות אחרונים של ארנונה ומים מגיעים לפעמים אחרי שהשוכר כבר יצא, וערבות שפגה ביום האחרון של החוזה לא תכסה אותם.
4. מטרה: כתוב בה שהיא להבטחת חיובי השוכר לפי חוזה השכירות של הדירה שלכם.
5. אימות מול הבנק: יש בנקים שמאפשרים למוטב לאמת כתב ערבות באתר שלהם. אם אין אפשרות כזו, התקשרו לבנק המנפיק במספר שמופיע באתר הרשמי שלו, ולא במספר שמודפס על המסמך.
6. שמירה: שמרו את המקור במקום בטוח. אובדן של ערבות בנקאית דומה לאובדן של מזומן.
7. הארכה: אם החוזה מתארך באופציה, דרשו הארכה או ערבות חדשה לפני שהקיימת פגה.

השוואה: איזה ביטחון הכי קל לגבות

שילוב מעשי: ערבות בנקאית או פיקדון עד התקרה, ושטר חוב עם ערבים לכיסוי מעבר לזה. כך יש לכם כסף זמין לחובות קטנים, וגיבוי לנזק גדול יותר.

מתי מותר לממש את הביטחונות

החוק מונה רשימה סגורה של מקרים, והיא חלה על כל סוג ביטחון:

1. השוכר לא שילם שכר דירה במועד: עד גובה החוב, בתוספת הצמדה וריבית לפי החוזה.
2. השוכר לא תיקן ליקוי שהוא אחראי לו: עד עלות התיקון.
3. השוכר לא שילם תשלומים שוטפים כמו ארנונה, מים, חשמל, גז או ועד בית: עד גובה החוב.
4. השוכר לא פינה את הדירה בסוף החוזה: לפי הסכום שנקבע בחוזה.

לפני כל מימוש חובה להודיע לשוכר זמן סביר מראש ולתת לו הזדמנות לתקן. בפועל, שלחו הודעה בכתב, פרטו את החוב או את הנזק וקבעו מועד לתשלום. רק אם המועד עבר, ממשו את הביטחון, ורק בגובה החוב.

כדי לעמוד מאחורי המימוש צריך תיעוד: חוזה מסודר, תמונות של מצב הדירה בכניסה וביציאה, והתכתבות עם השוכר. בלי זה קשה להוכיח שהנזק נגרם בתקופת השכירות.

בניהול של Titanium החוזה נכתב לפי חוק השכירות ההוגנת, והביטחונות נרשמים על שמכם כבעלי הדירה. מצב הדירה מתועד בכניסה וביציאה, והתשלומים במעקב שוטף, כך שאם צריך לממש ביטחון יש בסיס מסודר לכך. השוכר משלם ישירות לחשבון שלכם. אפשר לקרוא על איך זה עובד ועל מחיר הניהול.

מתי מחזירים את הביטחונות בסוף החוזה

לפי החוק, מחזירים את הביטחון או את מה שנשאר ממנו תוך 60 יום מהיום שהשוכר החזיר לכם את הדירה. אם עד אז נשארו חובות פתוחים, המועד נדחה עד שהחובות נפרעים.

פיקדון במזומן מחזירים יחד עם הפירות שלו, למשל ריבית אם הפקדתם אותו בתוכנית חיסכון. ערבות בנקאית מחזירים במקור, כדי שהשוכר יוכל לשחרר את הכסף בבנק. לפני ההחזרה בקשו מהשוכר אישורי תשלום אחרונים לארנונה, למים, לחשמל ולגז.

כל מקרה שונה. אם יש מחלוקת על נזק או על סכום, כדאי להתייעץ עם עורך דין לפני שמממשים ביטחון.

מקורות

• חוק השכירות והשאילה, סעיפים 25י ו-25טו (ויקיטקסט)
• כל זכות: הגבלת סכום הערובה שמותר לדרוש משוכר דירה
• כל זכות: מימוש ערובה על ידי משכיר דירה
• כל זכות: ערבות בנקאית
• בנק לאומי: ערבויות בדיגיטל ואימות כתב ערבות